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租房分期贷款真实利率偏高 中介只是“一家之言”
来源:劳动网2018-07-05 08:56:53
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  正值毕业季,不少平台瞄准这一需求,纷纷推出租房分期贷款。例如某租房分期产品就宣称年利率只有6.27%,着实吸引人。然而,其真实利率真有那么优惠吗?

  

  揭秘租房分期贷款的真实利率

  小李今年大学刚毕业,在某一线城市跟同学合租了一套两居室,每个月租金一共7000元。

  

  季付的话,押一付三加上服务费,他和同学首付需要缴纳34720元,其余每次缴纳21000元。一次付这么多钱,对于两个刚毕业的大学生来说显然吃不消。

  

  中介称使用某租房分期贷款,第一次付款时押一付一,并且缴纳第一个月的服务费共计14392元。从第2个月到第12个月,他每月需要还款7855.48元。使用分期不仅可以月付房租,而且年利率只有6.27%,利息低又能缓解房租的压力,听起来既方便又划算。

  

  可是,租房分期的年利率真的有这么低吗?我们来做一个计算就知道了。

 

  按照该租房分期平台上展示的,小李从该分期平台贷款金额总计为:(每月房租+每月服务费)×11=(7000+4704/12)×11=81312元。一年下来,他累计支付分期手续费:6.27%×贷款总额82312=5098.26元。

  

  但是,请注意,这81312元贷款,小李并没有用一年。事实上,除了第一个月用足了81312外,剩余11个月,他每个月使用的本金都是递减的。也就是说,他虽然从平台借了81312元,但由于每个月都还了一部分本金,他实际使用的本金远远低于这个数。

  

  所以,实际平均每月使用本金数应为:(81312+73920+66528+…+22176+14784+7392)/12个月=40656元。所以,他的这笔分期贷款的实际年利率=6.27%×81312/40656=12.54%。可以看出,其实际利率是其宣称年利率的整整2倍。

  

  在日常生活中,如果想快速计算出自己使用分期消费或贷款产品的实际利率,有一个民间算法可以估算出大概数字:就是用账面利息的两倍再减1。例如,真实年利率=每月费率×12×2-1=(6.27%/12)×12×2-1=11.54%。

  

  这个方法可以帮助大家快速计算出大概的利率,适用于日常消费场景。

 

(责任编辑:蒋元锐)

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