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京东金融研究院院长孟昭莉:合规科技有助于提升风险预警能力,降低合规成本
来源:中华工商网郭钇杉2018-09-26 16:30:29
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926日,京东金融研究院正式发布监管科技系列报告之二《Comptech:监管科技在合规端的运用》。京东金融研究院认为,监管科技在具体表现形态上有两大分支——运用于监管端的监管科技(Suptech)和运用于金融机构合规端的监管科技(Comptech)。其中,运用于金融机构合规端的监管科技(Comptech)是企业服务的新蓝海。

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报告认为,Comptech——即合规科技——的基本路径是,金融机构端与监管端以数字化的方式互相连通;机构端可以从监管端获取数字化的监管要求并准确转化为内部约束,确保机构和业务实时合规;机构端能够实时向监管端传输数据,自动形成各种合规报告,减少人工操作,提高准确度。Comptech的应用可以分为数字化、数据识别与分析、数据加密与传输三大领域。

数字化方面的运用包括数字化的监管协议和数字化的监管材料。前者是对监管规则进行数字化的解读,并嵌入机构和各类业务中,根据监管规则变化保持更新;后者是将所有与监管相关的资料,包括数据、文件、图像、音视频等都进行数字化处理,并以数字格式存储。

在数据识别与分析方面的运用包括形成监管报告、实现风险管理、辅助身份认证管理控制、提供实时交易监控。

在数据加密和数据传输中的运用,主要是基于区块链和云计算等先进技术,确保数据的安全性、完整性、有效性,防止数据被篡改。

目前,已经有不少公司在Comptech业务布局。英国的合规科技公司CUBE就是其中的典型代表。这家拥有94名员工的公司,为180个国家的全球一线和二线银行和金融公司提供服务,帮助企业自动跟踪全球监管数据,并根据合规风险的监管变化来提示警报。

CUBE提供的解决方案首先会自动获取最新监管数据(包括监管规则和监管行为),  建立起一个跨境监管情报来源,再将其映射到目标公司的政策、程序、记录及客户通信上,以确定哪些法规在特定管辖范围内与哪些业务领域相关。在监管发生变化时,系统会就这一变化对目标公司可能产生的影响进行提示,帮助公司尽快恢复到合规状态。

此外,美国的Ayasdi 公司、Compliance.ai公司,澳大利亚的Identitii公司,德国的targens GmbH公司也都是全球范围内合规科技公司的代表。

就整体规模而言,报告指出,目前全球范围内的合规科技公司近250家,这一市场仍在持续扩大。合规服务作为企业服务的重要组成部分,正受到前所未有的重视,合规科技有望开拓一片新的蓝海。

京东金融研究院院长孟昭莉认为,在风险更加复杂的当下,金融机构要做好合规,面临三个问题,一是成本投入后短期内看不到明显收益,二是需要专业的合规知识人才储备,三是监管要求不断在调整,成本与人才的投入也需要与时俱进。合规科技成为解决这些问题的一条可能的出路。

孟昭莉表示,“合规科技的优势非常明显,可以实现监管数据收集、整合和共享的实时性,有效监测金融机构违规操作和高风险交易等潜在问题,满足监管机构的监管需求,提前感知和预测金融风险态势,提升风险预警的能力,降低企业合规成本。”

报告同时指出,监管科技在合规端与监管端的协调配合是必然的趋势。在这个过程中,如何协调二者在立场和利益上的矛盾是不容回避的问题。目前双方的博弈仍在进行。例如,监管机构选择Comptech公司时应当遵循什么样的标准,如何与Comptech公司保持隔离制度,哪些权限可以向Comptech公司开放等都并没有定论。

与此同时,对于未来的发展,报告认为,Comptech将不仅运用在金融行业,还可以扩展到所有涉及合规的行业,特别是医药卫生、食品安全、环境监测、安全生产等强监管的行业,市场潜力是巨大的。(责任编辑:杨桐)

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