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京东金融:理财拼的不仅是高收益 投资安全最重要
来源:中华工商网郭钇杉2017-04-20 15:34:30
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      全民理财时代正在兴起。有报道称,我国居民的互联网理财意愿达11.15%,超过了股票、基金、债券、贵金属,成为国民理财的主要途径之一。2016年,我国互联网理财规模2.6万亿元,预计到2020年将达到16.74万亿元。

        不过,产品安全问题不断出现,一些平台这两年相继出现兑付延期事件等。如何通过多层次风控体系以及严格把控资产端资质则更为重要。不少业内人士认为,财富管理时代,拼的就是风控。

严格把控资产端资质 筑起平台安全“围栏”

       说起互联网理财时代的危机,多会想到多重风险引发的P2P跑路。其实,多重风险不止于P2P企业,也不限于小公司。

         在众多企业涉险之后,行业逐渐达成共识:依托金融科技力量,严把资产端产品质量,才是对用户最负责任的体现。但如何以金融科技引入更安全的有资质的金融理财产品,是摆在全行业面前的一道题。以京东金融的财富管理业务为例,在产品端,为确保用户安全,体验好的理财产品,首先和持有金融牌照机构进行深度对接,严把产品质量关,让资质的相对安全、优质的资产登录京东金融。4月7日,行业首家金融机构自运营平台“京东行家”的上线,前两批入驻的金融机构均为公募基金机构,包括天弘、南方、广发等知名基金公司。其背后的理财品类均为合法合规、标准化理财产品。拉近基金公司与用户之间的距离。

           此外,京东金融的在售理财产品并不涉及P2P、私募债等产品。例如,以货币基金为底层基础的“京东小金库”,以及持牌金融机构发行的保险理财、票据理财、定期理财产品等。并且在销售环节,重视投资者教育,针对不同风险偏好的用户推荐不能风险承受能力的产品,这也在一定程度上减少了兑付事件发生的概率。

          建立多层次风控体系 

        通过大数据、云计算、人工智能等新技术,金融科技在行业底层建筑方面带来质的改变。实践中,不少互联网理财平台研发了各自的风控体系。比较常见的做法是,一些金融服务公司通过建设了大数据风控体系CTU,基于海量数据的智能风控大脑,核心为判断操作帐户的人是否为用户本人,保证了用户的账户安全。同时,也有互联网金融公司通过推出KYC(Know your customer)系统,即投资者适当性管理体系。KYC系统运作机制首先是利用各项风控技术对资产进行风险分类,同时对用户进行测评,然后对投资者风险承受力评估结果进行量化,从而根据既定的适配系统实现资产和资金的精准匹配。

        不过由于金融行业的特殊性,金融行业存在收入当期性、风险滞后性等特征,且风险越往后累计越大,因此,基于数据基础上的风险定价至关重要。而互联网理财来服务的是长尾用户,传统金融机构此前盯头寸、盯敞口的风险管控方法并不适用,因为数据缺乏目前传统金融机构也在积极搭建大数据风控体系。

         京东金融称,其用积累了十年的用户数据和交易数据搭建了核心的风险定价模型,涵盖超过三万个变量,为超过两亿人做了评分。此外,基于大数据风控体系,公司进行了“穿透式”风控全流程覆盖。还开发了防欺诈、防套现、防洗钱模型、用户洞察模型等,形成核心能力和壁垒,构建起大数据筑起平台安全“围栏”。

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