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民企在打赢三大攻坚战中建功立业(一)
积极投身防范化解重大风险攻坚战 以科技赋能助力国家金融监管
来源:中华工商时报郭钇杉 2018-03-09 08:05:35
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     习近平总书记在党的十九大上强调:"要坚决打好防范化解重大风险、精准脱贫、污染防治的攻坚战,使全面建成小康社会得到人民认可、经得起历史检验。"近年来,民营企业家聚焦党和国家中心工作,紧扣重点、精准发力,用切实行动和成效,积极贡献、敢于担当,满腔热情地投身到三大攻坚战中来,以此来努力回报党中央的深切厚望
    新春伊始,万物更新。中国经济也站在了一个向高质量发展转变的全新历史方位上,瞻望着新的“一春之计”。
    中央经济工作会议将防范化解重大风险列为今后3年决胜全面建成小康社会的三大攻坚战之首,并明确重点是“防控金融风险”。
    防控金融风险应该从哪些方面着手?中央经济工作会议提出,要服务于供给侧结构性改革这条主线,促进形成金融和实体经济、金融和房地产、金融体系内部的良性循环。
    广大民营企业也在亲自筑牢防风险的篱笆墙,将风险防控作为企业发展的生命线。在“防控金融风险”这场战役中,民营企业将尽其所能以科技赋能助力国家金融监管。
    让金融回归本源
    与实体经济实现良性循环
    习近平总书记在全国金融工作会议上指出,金融是实体经济的血脉,为实体经济服务是金融的天职。中国人民银行行长、党委书记周小川也曾指出,防止发生系统性金融风险是金融工作的根本性任务,也是金融工作的永恒主题,要把主动防范化解系统性金融风险放在更加重要的位置。
    在三一集团股份有限公司(以下简称“三一”)发展的每一个阶段,金融体系都提供了强大支持。同样,企业也给金融体系提供了可观的回报。
    全国人大代表、全国工商联副主席、三一集团董事长梁稳根从实践经验出发,对金融体系应如何支持实体经济提出了自己的见解,“三一非常幸运,我们在创业、发展的过程中,得到过国家金融体系的很大支持。从创业贷款到上市,从发债到并购混凝土机械的世界级品牌——德国普茨迈斯特,三一发展的每一个阶段,金融体系都提供了强大支持。”
    不过,在防范金融风险过程中也要防止误伤。梁稳根说,实体经济中的大企业可能会因金融体系资金紧张,而导致融资费用进一步提高。比如三一在去年6月以后提取的贷款,利率就比基准利率上浮了5-30%不等。与此同时,中小民营企业的融资成本则会相对更高,在防控金融风险过程中,有可能导致本来就存在的“融资难”问题雪上加霜。
    “今天的优质中小民营企业,明天有可能成长为支撑中国实体经济的大企业,希望国家给予特别关注和倾斜支持。”梁稳根表示。
    中国进出口银行党委书记、董事长胡晓炼在两会期间也提到,防控金融风险如果在执行中处理不好,也可能会有负面作用。比如说,在面临严监管的环境下,有一些金融机构在处理业务的时候,对于一些小微企业、民营企业的支持,可能会“缩手缩脚”。
    “对于金融机构来说,一定要处理好各方关系,苦练内功,切实提高自己的管理水平、风控水平,同时不能因为自己的财务风险而减弱对薄弱环节的金融支持。”胡晓炼认为。
    “对于大企业而言,应该着力解决金融的品种问题和融资成本问题;而针对于中小企业‘融资难、融资贵’这一最大瓶颈,则应该进一步完善多层次的融资渠道,加大对私募、风投的支持力度,解决优质中小民营企业的‘融资难、融资贵’问题。”梁稳根始终相信,给优质中小企业以金融支持,他们在未来也一定会为金融体系带来长远的高回报。
    梁稳根还建议,国家应进一步加强监管,防止金融空转套利,防止金融和房地产过度繁荣,防止过剩产能“死灰复燃”。
    要想令金融与房地产行业的发展形成良性循环,就需要金融业既要支持和促进房地产市场健康发展,但又不能助长投机和泡沫。交通银行金融研究中心高级金融分析师鄂永健表示,预计今后国家会继续鼓励金融机构支持住房租赁市场发展,同时严查消费贷进入楼市等乱象。
    胡晓炼称,只有把防范风险做好,金融机构才能更加聚焦、聚力实体经济,而不是像过去一样做一些表外业务、通道业务,在资金的转移腾挪之中,价格层层加码,对实体经济经营成本实际上起到反面作用。同时,通道腾挪中,不仅增加了实体经济的成本,也造成了金融风险隐患。
    中央经济工作会议提出,实现金融与实体经济良性循环,是防控金融风险的根本举措。银行业是实体经济主要的资金来源。在一系列整治市场乱象、遏制资金“脱实向虚”的政策引导下,当前银行业对实体经济的信贷供给力度加大,均衡性提高。
    可以说,只有回归本源,全心全意为实体经济服务,才能体现金融作为经济“血脉”的真正价值。
    让金融回归本源,需要发挥“协同效应”。对金融监管机构而言,应加快完善金融监管体系,夯实金融监管存在的薄弱环节。
    银监会主席郭树清表示,要继续做好服务实体经济工作,重点支持普惠金融、小微企业融资、三农融资、脱贫攻坚方面的融资。同时继续支持基础设施建设、安居工程等重大公益性项目。
    防范金融风险
    企业要扎牢防范篱笆
    “在党的十九大报告中,习近平总书记告诫全党一定要‘登高望远、居安思危,勇于变革、勇于创新,永不僵化、永不停滞’。”对此,万向集团董事长兼首席执行官鲁伟鼎表示,中央经济工作会议提出,三年打赢三大攻坚战。我们广大民营企业家、投资家、民营企业是没有理由错过的,一定要尽力而为,在这广阔的天地里实现大有作为。
    万向集团始终致力于“产融结合”发展之路,将实业与金融结合、提升效率、减少交易成本,既让实业有充分和稳固的金融支持,同时也通过长线的产业储备,为金融资本筑实产业后台。
    鲁伟鼎说,防控金融风险,就得按照金融行业的基本规律、金融业务的核心逻辑来创设、经营和发展金融事业,体现金融服务实业的宗旨。通过联合一切可以联合的力量,利用一切可以利用的资源,调动一切可以调动的积极因素,降低企业金融风险。
    鲁伟鼎认为,防控金融风险,还要强化技术支撑。真正能够增加社会整体福利的金融创新活动往往是技术驱动的。企业不能对没有技术支持、纯粹商业模式下的金融创新不做限制,防止因自身的思维不正确导致金融风险事件发生。企业千万不要有意无意以伪创新、假创新来创造风险点。不少项目既无互联网场景、也无互联网技术支持,却打着互联网金融的旗号干着非法金融的勾当,造成不良社会影响及风险传导。
    很多企业将防风险视为发展的生命线。蚂蚁金融服务集团(以下简称“蚂蚁金服”)副总裁徐浩此前表示,“蚂蚁金服一直将防范风险视为企业发展的生命线,构建了1500多人的安全团队,持续开展安全技术创新;成立全面风险管理部,统筹风险防范处置工作等。”
    京东金融集团(以下简称“京东金融”)副总裁许凌则认为,要强化公司的风险治理结构,在自查自纠企业存量风险的基础上,坚决配合监管部门做好互联网金融整治的相关工作。京东金融成立了以CEO为首的风险处置委员会,由集团一把手亲自抓风险管理,京东金融要求每一个员工定期在线学习金融风控的课程并参加考试,考试结果将影响员工的绩效考评和KPI,并直接与个人升职加薪挂钩。
    “民营企业做金融,一定要战战兢兢、谨小慎微。”鲁伟鼎感慨道,特别要防止为了简单追求自己的目标,导致规模扩张无序或超过极限,对社会造成伤害。
    创新金融监管
    严打金融违法犯罪活动
    现阶段,我国金融业监管结构以垂直监管、分业监管为主导。不过,互联网环境中的金融业务却呈现出明显的混业化、多元化、跨地区发展等特征,与当前金融监管的规则和框架存在不一致的现象,容易滋生监管套利、跨区跨界套利等问题,在对非持牌机构的管理方面,也存在着较大的监管“真空”。
    过去几年,在金融创新的大背景下,一些风险因素也在集聚。譬如,网贷平台的野蛮式增长,滋生了非法集资等乱象。一些互联网金融业务发展速度过快,很多业务的合法性还需要时间检验。而这些业务往往利用低收入人群有迫切贷款需求、但又缺乏消费控制力这一点,令金融机构不能做到精准授信,容易引起金融风险。
    对此,全国人大代表、腾讯公司(以下简称“腾讯”)董事会主席兼首席执行官马化腾建议,国家应进一步加快金融监管相关法律法规建设,加强功能监管,重视行为监管,健全更加符合我国国情的金融监管体系。
    “希望国家能够完善金融监管规则和监管框架,依法打击金融违法犯罪活动。”马化腾表示,“腾讯愿意贡献自身的技术与海量数据资源,以科技赋能助力国家金融监管。”
    “当前,我国经济发展进入了新时期,金融行业呈现出风险复杂、隐蔽、多样等特点,因此,依法打击互联网环境下的金融违法犯罪活动就变得尤为重要。”马化腾建议,应建立金融监管、公安、网信等监管部门和企业之间的快速反应机制,从行业整体层面搭建打击非法金融业务的联防联控体系。
    马化腾还提出,希望通过新技术的推广使用,鼓励实实在在的金融创新。如制定出台针对新技术在金融领域应用的标准规范;建立银行数据库、政府数据库、商业数据库等合法、有效信息平台间的信息共享机制;使用技术的手段,高效利用数据,制定差异化的金融产品,提升金融服务水平。
    在北京大学国家发展研究院副院长黄益平看来,创新金融监管,还要平衡创新和稳定之间的关系。对影子银行等存在的隐患,要加强监管,但对于一些支持实体经济的创新业务模式和业务形态,则要加以支持。
    在这种情况下,监管也需要创新。“例如在互联网金融监管方面,实施监管沙盒计划或者成立创新中心等,金融创新和监管创新要相互起到作用。”黄益平认为。
    新技术的创新发展是金融体制改革的动力。有了统一的协调机构,就可以有效防止“九龙治水、各自为战”的局面,防止监管不足或监管过度,有力有效有序地引导资本服务实体经济,从而借助金融支持来实现中国梦。

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