整改倒计时：活下来是硬道理

 

去年8月24日《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》颁布实施，网贷行业开始了为期一年的整改。随着大考临近，各大平台动作频频。

 

互联网金融从制度层面、监管整改和合规落地等方面入手，是规范互联网金融健康发展的有力措施。各项监管办法和细则的出台，界定了网贷含义的同时，也明确了各相关监管主体及其责任。

 

专项整治工作的开始，网贷平台也迎来的发展的新时代。

 

    当前，各平台在同样监管规则下良性竞争，劣币驱逐良币的时代能否一去不返？

 

从整改的进程来看，网贷平台整改的速度取决于自身。和信贷CEO周歆明认为，业务整改的主动权在平台手中，进展的快慢取决于平台自身。

 

钱牛牛CEO倪抒音非常认可监管的管理方向，同时表示：“如果对监管有更大的期待的话，我们非常希望有更明确的条例，快速落地，并且在快速落地的过程当中，能够更多地倾听科技力量在这里面到底起到什么样的创新作用。”

 

嘉实金服负责人介绍，通过优胜劣汰的基本规则，对平台的运营质量、风控体系进行检验，从内在实力与资质上对行业平台属性进行切分。    

           

新时代下，每一步改变调整都如凤凰涅磐，使出浑身解数能够能换来通行证尚是未知数，在强监管下，平台有哪些话想要说？

 

   技术排期时间较紧张

当今，资产配置属性的智能理财，在逐渐颠覆投资者传统的理财方式，也成为金融科技发展的重要方向。资产配合，是新晋新投资者需要的理财需求，而互联网金融能否作为白骑士帮助大众解决理财困扰？

 

“这么多金融理财的产品，让用户去配比太麻烦了，我们应该做一个工具让懒人可以一键自动配制起来了”，懒财网CEO陶伟杰说，根据用户行为分析不同用户提现的需求，给每个用户配置相适应的资产组合。

 

人人贷联合创始人张适时介绍，早在2014年人人贷寻求与民生银行的合作中，因为增添跳转民生银行输入交易密码的环节，使得提现到账的速度受到了一定的影响。权衡之下，人人贷选择了存管而舍弃了用户体验。

 

中瑞财富CEO张巍薇认为整改的难度主要在于技术排期紧张。整改计划中有许多页面展示、后台功能的部分都需要进行技术排期，安排人手。但作为一个To C的平台，我们每个月要上线很多运营活动还有优化用户体验的新功能。技术团队的排期比较紧张，不过整改一直是我们工作的重中之重，技术团队也一直给力支持我们的整改需求，我们力争按照监管要求按时完成整改。

 

 

 

   宣传叫停 地域受限 线下转渠道成本高

宣传是网贷平台让投资者了解自己的渠道，而监管的落地，禁止宣传页让平台陷入获客难的境地。

 

过度宣传，对投资者而言过犹不及，只能更换条线，通过线下渠道让隐性投资者获知，不少平台坦言，获客成本的趋高不下让平台自身的压力很大。

 

成本提升自然会覆盖平台的利润，平台想要盈利并非是易事。

 

捷越联合负责人马天帅介绍，在市场宣传方面，捷越联合已经停止所有电子渠道以外的场所宣传；风险提示方面，捷越联合已在官网添加风险提示字样，添加风险知识文章等。

 

懒财网CTO李子拓认为，九成平台还会遇到的难题是如何判断获取的信息是否准确。在强监管下，平台合规化改造后，寻找优质资产以及资产端的创新和安全就变得极为重要。目前，懒财网的主要资产为金融资产质押贷、上市公司借款等可以确保用款方信息来源准确可信，造假太不划算，而且违约成本极高。

 

倪抒音提出，由于上海地区的相关政策原因，目前上海地区的网贷机构（除陆金所外）均未拿到监管所提出的ICP许可证，钱牛牛目前也处于排队申请的状态。

 

此外，针对“金交所借道互金平台，合作模式遭合规性质疑”的问题，张适时透露人人贷也于近期下架了金交所的产品，“之前所有的产品也都百分之百兑付完成了，其实这也是基于这次合规的大框架。对很多不确定性的业务希望再放一放。”张适时表示。杨一夫补充说，未来会持续关注什么样的交易结构是合规的，在政策不明朗之前，可能不会再推出这样的产品。融金所负责人介绍，合规化不是一个容易的过程，不过这一年来我们都在尽力实现，暂时还没有不能完成的状况出现。

 

沃投资负责人曲童认为，目前沃投资还未收到整改通知，但已经主动向各级金融办申请备案核查，而且受托的律师和会计师事务所都已完成入户核查，同时上报监管部门。

 

“行业将会越来越正规，越来越阳光，活下来的都有各自明显优势。”曲童介绍，此次整治在多种渠道及领域分别提出对应方案，意味着监管进一步细化，此举将进一步缩减监管盲点，同时由于各项整治方案具有较强的针对性，因此将起到实质性监管作用。整体向好的风向也代表行业的积极应对，这个时候存活下来的就是优势明显的平台体现。

 

 

    盈利：道阻且长

从回馈的报告数据中我们可以看到，网贷平台纷纷以合规为第一要务，先合规再盈利成了平台的发展主线思路。

 

网贷平台的运营成本高一直以来是受众关注的热点，不少平台坦言，想要盈利仍是后话。

 

中瑞财富介绍，目前积极配合整改，目前整改进程已接近尾声，平台运营状况良好，预计今年会实现规模化盈利。

 

“做好了这些基础工作，盈利只是时间问题。”九斗鱼负责人介绍，下一步将继续在合规发展的前提下，通过精细化运营持续降低平台获客成本、运营成本，提升用户体验。

 

紫马财行认为盈利是任何一家公司都会追求的目标，紫马财行也不例外。同时也要看到，网贷行业在发展前期处在高投入阶段，目前实现盈利的平台寥寥可数。紫马财行一直坚持稳健的发展道路，上线2年以来，始终不骄不躁、稳扎稳打，取得了巨大的成就。公司会在坚持合规发展、稳健发展的前提下，争取尽快实现盈利。

 

目前，捷越联合的合规整改已经进入最后的收尾阶段，马天帅表示，互金的本质是金融，金融都是收益前置风险后置，对风险我们永远都会保持谨慎和敬畏之心，难说盈利，我们要做的就是找到风险和盈利的平衡点。

 

九斗鱼告诉记者目前来看，如果没有意外情况，比如监管层没有提出新的监管要求等，我们应该能够按时完成整改工作。

 

（中华工商时报、中华工商网记者近期开展了主题为《整治风暴下的网贷平台，你过得还好吗？》大调查，感谢以下平台参与：短融网、开鑫贷、农发贷、51人品、希望金融、懒财网、爱钱帮、票据宝、融金所、中瑞财富、紫马财行、嘉石榴、91旺财、九斗鱼、捷越联合、和信贷、钱罐子、博金贷、豆蔓智投、人人贷、沃投资、钱牛牛。）

（责任编辑：蒋元锐）